買保險
獲取驗證碼
您需要
1位
2位
3位
保險專家為您服務
【shipbao好】
我已閲讀並同意沃保網的用户協議
張女士預算1萬,通過沃保顧問的規劃每年保費7200元,每年節省28%
李女士找親戚投大病險,因婦科病被免責承保通過沃保顧問推薦對比多家,被正常承保

年金險哪個最好?2021年金險產品測評清單!

來源:沃保網編輯整理   2020-12-20 12:48:30
導讀: 年金險這類產品,懂得一點保險的朋友也未必能全懂,市面上有着許多年金險,不過有不少都下架了,2021年即將到來,市場上又有哪些合適的高收益年金險?一起來看看吧。

年金險算保險嗎?怎麼賺錢的?

年金險是很複雜的金融產品,很多人都搞不懂是怎麼一回事。這裏我以平安財富金瑞 20 為例,來演示年金險的增值過程。

這款產品可以簡單地看作兩個資金賬户:

年金賬户:在約定的年限會給我們返錢。

萬能賬户:返還的錢不領取,就會自動進入萬能賬户二次增值。

舉個例子,假設 30 歲的 A 先生花了 30 萬(10 萬 * 3 年交)購買財富金瑞 20 ,那麼他的資金增值過程如下:

如圖所示,整個過程分為 3 步:

步驟 1:A 先生前 3 年,每年交 10 萬,一共交 30 萬。

步驟 2:第 35 - 39 歲,年金賬户每年返還 6 萬,第 10 年還會再返還 3.5 萬。如果想一次性把錢取出,只能退保拿到 “現金價值”

每年返還的錢會自動進入萬能賬户,按照目前的結算利率 5% 計算收益 ;結算利率每個月都可能變化,但不會低於保底利率 1.75%。

步驟 3:如果 A 先生需要用錢,可以隨時從萬能賬户取錢;如果 A 先生有閒錢,也可以投入萬能賬户,享受複利增值。不過,追加和提取都會收一點手續費。

通過這些,我們就知道了年金險怎麼增值。如果想知道年金險在某一年增值到多少錢,可以這樣計算:

總利益 = 年金賬户的現金價值 + 萬能賬户價值

例如投入 30 萬保費,10 年後年金賬户現金價值是 20 萬,萬能賬户價值也是 20 萬,那麼總利益就增值到 40 萬。

如果產品沒有附加萬能賬户,計算又有點不一樣:

總利益 = 年金賬户的現金價值 + 年金賬户累計返還金額

年金險本來就是很複雜的產品,但我們只要記住這兩條公式,往裏面套就可以算出收益了。

6 款年金險測評,哪款收益高?

小沃蒐集了目前市場上在售的年金險,選出了關注度較高的 6 款產品,它們分別是:

國壽鑫福臨門

太平財富智贏

平安財富金瑞 20

招商仁和招盈金生

招商信諾自在人生 A

華夏福臨門盛世加強版

假設一位 30 歲的男性投入 30 萬元,那麼不同產品的收益情況如下:

結論:

如果看重保證收益:中期理財可以選擇招盈金生,30 年增值到 80 萬,可以作為養老補充;長期可以考慮自在人生,50 年增值到 126 萬,收益率 3.94%,遙遙領先其他產品。

如果看重中檔收益:福臨門盛世加強版的收益最高,第 50 年可以達到 231 萬,本金翻了 7 倍。不過中檔的收益是不保證的。

如果是想閒錢理財:福臨門附加的萬能賬户保底利率 3.0%,目前利率  6.0%,錢放在裏面可以增值更快。

年金險是一種理財工具,收益是其中至關重要的因素,但我們從上表也能看到,年金險收益是每年都在變動的。所以,我們要根據自己的理財年限,去選擇收益率高的產品。

重點產品分析

通過以上的對比表格,可以直觀比較不同產品的收益情況。下面我們再來把一些產品單獨拿出來詳細分析。

1、招商信諾自在人生

在今天測評的 8 款產品中,自在人生是唯一一款,不附加萬能賬户的年金險。不過儘管如此,自在人生的表現卻依舊出色。

這款產品重點解決 養老需求,它可以從 55/60/65 歲開始領取養老金,一直領到終身,而且每年領取的養老金數額也很多。

假設 30 歲的男性,選擇 3 萬 * 10 年交。那麼 60 歲以後每年就能領取到 4.55 萬的養老金,這樣的領取額度還是不錯的。

不僅如此,如果長期持有自在人生,年化回報率也非常不錯:

可以看到,自在人生的年化回報逐漸上升,最高能達到 4.42%,而且這是寫進合同的保底收益,沒有任何不確定性。

如果你買年金是為了以後養老做儲備,或者打算長期持有,那自在人生是很好的選擇。

2、平安財富金瑞 20

財富金瑞 20 和金瑞人生 20 是平安目前主推的兩款年金險 。為了讓大家瞭解兩者的區別,我做了以下圖表。

假如一位 30 歲男性,花了 30 萬(10 萬 * 3年交)分別購買兩款產品,兩者的返還情況分別如下:

從表中可以直觀看到兩者返還的差異:

財富金瑞 20 返錢更快,在前 10 年就全部返還完畢,而金瑞人生 20 需要 15 年,這些錢會自動進入萬能賬户二次增值。

下面我們根據萬能賬户的不同利率,對兩款產品進行對比:

可以看到:

財富金瑞 20 收益更高:如果看保底利率,兩款產品收益差不多;如果看中檔收益,財富金瑞 20 會稍微更高。

3、招盈金生 VS 福臨門盛世加強版

招盈金生和福臨門盛世加強版,也是兩款不錯的年金險,這兩款產品的收益情況非常接近。

為了讓大家更直觀地對比,我把收益做成了折線圖:

如上所示,兩者的收益曲線比較接近。

在保底收益方面,招盈金生要更好,一直領先於福臨門;而且招盈金生回本速度更快,第 4 年的現金價值就能超過已交保費。

不過福臨門也有自己獨特的優勢,它最大的優勢在於附加的萬能賬户:

保底利率:3.0%,目前行業最高。

結算利率:6.0%,收益非常不錯。

國壽鑫福臨門

中國人壽是壽險行業的領頭羊,但此次推出的鑫福臨門,整體競爭力並不強。

鑫福臨門在第三十年的保證收益只有 2.29%、中檔是 3.88% ,這樣的收益率水平在年金險中比較一般。

總結:

年金險並不是必備的保險,它的作用更偏向於理財。如果你有興趣購買,那可以先配齊保障類的產品再進行購買。

如果還有疑問,或不知道如何挑選保險,歡迎點擊下方“免費獲取方案”,我們會分配專家為您解答關於保險和理財的疑問,助大家配置適合自己的保障~~

聲明:凡本網站註明“來源:沃保網”的文章,版權均屬沃保網所有,如需轉載,請先閲讀《內容轉載授權説明》,按照相關規定獲得授權。未經授權,禁止轉載、摘編,如有違反,追究法律責任;shipbao好內容中如有提及保險產品信息僅供參考,具體請以保險公司官方正式條款為準;如有涉及信息準確性偏差,請聯繫沃保官方客服。
0
分享到:

微信掃一掃

分享至好友和朋友圈

相關shipbao好
熱門評論
發送
購買
請留下您的信息,沃保網立即指派 [平安人壽] 的優秀代理人為您服務:
* 您的姓名:
 電子郵箱:
* 手機號碼:
* 所屬地區:
恭喜您,提交成功!
  • 為了使您及時獲得專業服務,請謹記您的沃保賬號:
  • 登錄郵箱:
  • 初始密碼: 123456 修改密碼
我們將在24小時內與您聯繫,為您安排諮詢和報價。
您還可以撥打沃保服務熱線:4006-779-889,我們歡迎您的諮詢!
掃描沃保微信
手機頁:年金險哪個最好?2021年金險產品測評清單!
右擊另存為下載到本地

年金險哪個最好?2021年金險產品測評清單!